Com o passar dos anos, houve a modernização do setor bancário, o que possibilitou à sociedade o acesso irrestrito e ilimitado aos serviços bancários por meio do banco digital (internet banking), sem a necessidade do deslocamento até as agências físicas. Novos arranjos e ferramentas, como o PIX, têm gerado grandes movimentações financeiras por serem instantâneos e gratuitos. No entanto, essa inovação também tem atraído a atenção de criminosos.
De acordo com o Relatório de Fraudes Scamscope, desenvolvido pela ACI Worldwide em parceria com a GlobalData, as perdas com aplicados por meio do PIX devem ultrapassar os US$635,6 milhões (cerca de R$3,7 bilhões) no Brasil até 2027.
Os golpistas utilizam estratégias cada vez mais sofisticadas para aplicar golpes no PIX, causando grandes transtornos para os usuários. Especialistas em cibersegurança apontam que os métodos empregados pelos criminosos são conhecidos como Engenharia Social.
Conheça os principais golpes e como se prevenir das ações dos fraudadores.
O que é o PIX?
O PIX é um meio de pagamento instantâneo, desenvolvido com base na portaria n°97.9090, e liberado para utilização no dia 16 de novembro de 2020. Ele permite a transferência de recursos por meio de uma “chave PIX”, que pode ser um e-mail, CPF, CNPJ, número de telefone, chave aleatória, QR Code ou até mesmo pelos dados da conta bancária.
Essas transações podem ser feitas para conta corrente, conta poupança ou pagamento de contas pré-pagas, a qualquer horário hora do dia. O sistema de pagamento instantâneo é a modo como a população brasileira mais realiza suas transações financeiras. Segundo a pesquisa realizada pela CNDL/SPC Brasil, o PIX é o meio de pagamento mais utilizado no dia a dia, por cerca de 76% dos consumidores.
Entretanto, nem tudo são benefícios. Como toda inovação tecnológica, o PIX também se tornou alvo de diverso tipos de crimes digitais, como fraudes e golpes.
Afinal, o que é engenharia social?
A engenharia social faz parte das estratégias usadas pelos golpistas para manipular pessoas e torná-las vulneráveis, com o objetivo de obter informações confidenciais. Essa técnica explora emoções, como medo e confiança, para induzir as vítimas a realizar ações específicas ou a compartilhar dados sigilosos. É uma das ferramentas mais comuns nos golpes envolvendo o PIX.
Quais são os tipos de golpes e fraudes mais comuns no Pix?
Criado para facilitar a vida dos cidadãos brasileiros, o Pix tem sido usado também para prática de golpes e fraudes. Desde o seu lançamento em 2020, até o fim de junho de 2024, o Pix movimentou mais de R$2,13 trilhões, segundo dados do Banco Central.
De modo geral, os golpistas criam situações que induzem as vítimas ao erro ou a situações de fragilidade. Para isso, são usadas técnicas como ligações, mensagens falsas ou transferências simuladas. A seguir, conheça os golpes e fraudes mais comuns que envolvem o Pix.
Clonagem de WhatsApp
Os golpistas clonam o WhatsApp de uma pessoa e entram em contato com familiares e amigos. Na mensagem, os criminosos se passam pela pessoa clonada e pedem dinheiro com urgência. Para realizar a clonagem, os fraudadores utilizam técnicas de engenharia social para obter o código de verificação do aplicativo da vítima.
Outra modalidade relacionada é a criação de perfis falsos no WhatsApp, no qual escolhem vítimas em redes sociais, pegam suas fotos e conseguem descobrir o número de celular de contatos próximos.
Golpe do recibo falso
Neste caso, os fraudadores forjam um comprovante bancário, geralmente em formato de arquivo “zip”. Assim, ao clicar nesse arquivo, o dispositivo da vítima é infectado por um malware, que pode roubar dados sensíveis, como senhas de aplicativo bancário, redes sociais e informações de cartões de crédito.
Pix agendado
Os criminosos agendam uma transferência e enviam um comprovante falso para a vítima, pedindo a devolução do valor. Contudo, a transação não é concluída, mas a vítima caba transferindo dinheiro para o golpista, acreditando que está fazendo a devolução da falsa transferência.
Golpe da mão fantasma
Conhecido como “Golpe da Mão Fantasma”, essa fraude ocorre quando o golpista entra contato com a vítima se passando por um falso funcionário de banco. Usando uma série de abordagens enganosas, pois o fraudador consegue acessar remotamente o dispositivo da vítima e realizar transações.
Golpe usando o MED
O MED ou Mecanismo Especial de Devolução é um recurso criado pelo Banco Central para facilitar a devolução de valores em casos de fraudes, permitindo que os bancos bloqueiem recursos na conta do recebedor enquanto investigam possíveis irregularidades. Nesse caso, os fraudadores convencem a vítima a fazer a devolução de um valor, alegando que foi um envio errado. Depois, eles acionam o MED, alegando que foram vítimas de um erro.
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Como se proteger e prevenir de golpes do Pix?
Para se proteger e prevenir de golpes e fraudes envolvendo o Pix exige atenção e a adoção de práticas de segurança que incluem:
Realizar ajuste do limite do Pix: reduzir o limite diário do Pix é uma forma minimizar perdas em caso de roubo ou perda do aparelho celular. Isso impede transferências em grandes quantias;
Autenticação em dois fatores: a autenticação em dois fatores é uma camada extra de segurança aos aplicativos financeiros. Deste modo, exige a confirmação da identidade por meio de dois métodos;
Não faça transferências sem verificar: os golpistas simulam situações de emergência para deixar as vítimas vulneráveis e fazer com que elas ajam impulsivamente. Sempre confirme a autenticidade de pedidos e redobre a atenção;
Protejas suas senhas: nunca compartilhe suas senhas. Além disso, evite criar senhas com sequências simples ou com data de nascimento;
Desconfie de links desconhecidos: os links enviados por desconhecidos podem direcionar para páginas falsas ou conter vírus. Por isso, evite entrar em links suspeitos ou de fontes não confiáveis.
A Acertpix, sempre está atenta às novas tecnologias, e trabalha constantemente para aprimorar suas soluções, visando oferecer o que há de melhor em prevenção de fraudes para seus parceiros, sendo capazes de detectar padrões anormais, garantindo que o seu negócio tenha segurança. Para saber mais sobre nossas soluções, entre em contato!
