A análise de risco apresenta diferentes significados, seguindo em conformidade com a situação apresentada. Em linhas gerais, consiste na utilização de técnicas e ferramentas de gestão para classificar determinadas situações. Em boa parte dos casos, são estabelecidos graus que vão do menos para o mais arriscado.
Nas indústrias, por exemplo, a análise de risco avalia, identifica e classifica os diferentes ambientes da fábrica. Com isso, é possível adotar medidas de segurança específicas e apropriadas para cada situação. O intuito aqui, claro, é evitar possíveis acidentes.
Já no setor financeiro, a análise de riscos está interligada com a avaliação de uma determinada situação ter êxito ou não. Por exemplo: Quando uma pessoa solicita um empréstimo, a instituição financeira faz uma verificação para identificar se o solicitante possui condições ou não de arcar com as obrigações. Neste caso, o valor das prestações.
Em uma situação como essas, inúmeros fatores são levados em consideração, como a renda familiar, histórico de crédito e, também, a análise da documentação apresentada.
Em um mundo em constante transformação digital, aliás, o assunto está diretamente relacionado com a verificação da autenticidade das informações apresentadas.
Para você entender mais sobre o assunto, preparamos um material especial. Confira!
Importância da análise de risco
Imagine estar em uma viagem paradisíaca, com uma linda paisagem como cenário e um equipamento de bungee jumping à disposição para o salto. Alguns, claro, ficam animados com a oportunidade. Já outros preferem nem pensar nessa hipótese.
No caso apresentado, tanto quem decide saltar quanto quem aborda a missão analisa pontos positivos e negativos antes de tomar uma decisão. Como já falam os mais velhos, a vida é feita de escolhas que envolvem, claro, a análise de riscos.
No mundo empresarial não é diferente. Claro que as situações são outras, com cenários até mesmo muito mais complexos. Entretanto, as escolhas precisam ser feitas.
A análise de risco, portanto, está diretamente relacionada com as decisões de uma companhia, principalmente quando o assunto envolve dinheiro. Isso porque ajuda a eliminar ou, ao menos, reduzir possíveis danos por conta de determinadas escolhas.
Outro ponto positivo é, de forma antecipada, analisar cenários e, com isso, montar estratégicas para determinadas situações, com ações específicas para cada situação.
Análise de riscos para o crédito
Voltando ao caso de uma instituição financeira, o maior risco é a inadimplência, seja no financiamento de uma casa ou carro, ou no saldo negativo na conta corrente ou em qualquer situação onde o tomador da quantia não consiga honrar com o compromisso.
Essa análise de risco é importante desde o início da relação com o cliente. Isso porque ajuda a identificar limites, produtos adequados e, até mesmo, previne contra fraudes.
O mesmo ocorre ao liberar ou não um cartão de crédito, assim como na definição do limite que ficará à disposição.
Aliás, lojas que financiam a venda dos produtos adotam comportamento semelhante. Corretoras que trabalham com locação de imóveis também se utilizam desse recurso.
Claro que cada empresa possui suas regras para fazer essa análise. Algumas são mais flexíveis, já outras seguem critérios mais rigorosos. Em linhas gerais, movimentação financeira, histórico de pagamento e renda familiar são informações levadas em consideração.
Tecnologia à disposição
Quando o assunto é análise de crédito, outro ponto relevante é o cuidado com as fraudes. Em um mundo cada vez mais digital, é importante contar com o suporte tecnológico para evitar cair em armadilhas.
Abrir uma conta no banco, por exemplo, pode ser feito diretamente pela internet, sem precisar ir em uma agência. Com isso, os documentos que passarão pela análise de crédito são encaminhados pela web.
CPF, RG e Carteira Nacional de Habilitação (CNH) estão entre os documentos mais utilizados. Consequentemente, atraem a atenção dos golpistas. Aliás, o CPF é um dos primeiros dados utilizados para abertura de uma conta ou para a análise de crédito.
Mas como a análise de risco ocorre em situações assim, onde os dados são encaminhados digitalmente, muitas vezes por uma foto do próprio documento? Exatamente com a ajuda da tecnologia.
Antes de mais nada, é importante destacar que os documentos seguem determinadas regras de formatação. Esses padrões, aliás, não são iguais para todos. Existem soluções no mercado que utilizam a Inteligência Artificial, assim como outras aplicações, para reduzir ou, até mesmo, acabar com os golpes.
Em linhas gerais, a solução consegue avaliar os detalhes da imagem para verificar se as regras estão certas ou não. Pode parecer algo simples, mas não é. Por isso, é necessária uma tecnologia robusta nessa operação, o que garante segurança e agilidade para os processos de validação de documentos.
A inovação se transforma, portanto, em um suporte valioso para a documentoscopia, a ciência forense que se dedica à análise e validação dos documentos.
Por conta da precisão e da agilidade é que instituições financeiras, assim como outras empresas, utilizam essa tecnologia em seus processos de análise de risco. Afinal, essa segurança traz benefícios tanto para as instituições quanto para os consumidores.
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